Нормативное регулирование банкротства физических лиц

Всовременном правовом государстве законный уход от исполнения обязательств перед кредиторами для граждан является одним из базовых гарантированных конституционных прав и определяется подзаконными актами к основному закону государства. Совершенствование законодательства о банкротстве для граждан современной России с 2021 года принесло большие преимущества с появлением внесудебной процедуры банкротства, что в значительной степени повысило возможности населения на реализацию своих базовых гражданских прав. Таким образом, дальнейшее изучение и совершенствование законодательства о банкротстве является важной частью современных гражданско-правовых отношений в регулировании споров между кредитором и должником.

Нормативно-правовое регулирование банкротства началось в 1992 году с закона № 39329-1 «О несостоятельности(банкротстве) предприятий», который определял порядок и условия объявления предприятия банкротом, порядок определения конкурсного производства и соблюдение требований кредитора. Далее в 1998 году было принято несколько других федеральных законов, призванных урегулировать процедуру банкротства финансовых организаций и естественных монополий. При этом закона о банкротстве для физических лиц не существовало, а порядок признания физического лица банкротом определялся в индивидуальном порядке решением суда. Сегодня основным нормативным документом, регулирующим процедуру банкротства в России, является Федеральный закон № 127 от 26.10.2002г. «О несостоятельности (банкротстве)». Он является базовым нормативным документом, которые регулирует основания для признания судом юридического или физического лица неспособным платить по своим обязательствам, то есть банкротом [1]. Предпосылками к созданию такого данного закона стали неэффективности функций прошлых федеральных законов о банкротстве, а также отсутствие возможностей финансового оздоровления предприятий.

Несмотря на наличие данного закона он не претерпел существенных изменений до 2015 года, когда были приняты поправки к ФЗ № 127, которые сделали возможным возбуждение дела о банкротстве физических лиц. Таким образом, в стране впервые с 1992 года появился реальный механизм, позволяющий провести банкротство физического лица по специальной процедуре, что соответствовало международным нормам и практикам развитого мира. Банкротство физического лица определяется в соответствии с законом статьей 2 и рассматривается как неспособность гражданина в полном объеме удовлетворять обязательства перед кредитором по уплате обязательных платежей или иных обязательств в результате судебной процедуры признания банкротства [1].

Таким образом, определяются основные признаки процедуры банкротства: неспособность удовлетворения требований кредитора; неспособность удовлетворения платежных обязательств кредитора.

Со временем законодательство о банкротстве развивалось и в 2020 году с принятием ФЗ №-474 «О внесении изменений в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ», появились законные методы списания задолженности физических лиц в досудебном упрощенном порядке. Изменения в законе позволили проводить процедуру банкротства для физических лиц без привлечения финансового управляющего. На данный момент для реализации данной процедуры достаточно обратиться в Многофункциональный центр с заявлением о признании финансовой несостоятельности (банкротства) [2].

Рассмотрим особенности судебной процедуры банкротства. Согласно ст. 213.3 заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину от кредиторов не менее пятисот тысяч рублей. При этом указанные требования не исполняются в течение трех месяцев. Согласно ст. 213.4 заявление подается в связи с невозможности исполнения обязательств или возникновении обстоятельств, которые привели к таким условиям. Основные документы для подачи заявления в арбитражный суд от физического лица разнообразны и включают сведения о наличии задолженности, имущественном положении, наличии средств, счетов и депозитов, семейном положении, сведения о занятости и безработице. Согласно ст. 213.6 арбитражный суд может признать заявление обоснованным и ввести реструктуризацию долга; признать заявление необоснованным и оставить без рассмотрения или прекратить дело. Согласно ст. 213.9 участие финансового управляющего, который назначается судом, является обязательным. Арбитражный управляющий получает фиксированное вознаграждение в размере 25 тысяч рублей и процентное вознаграждение в размере семи процентов от суммы реализованного имущества или семи процентов за исполнение плана реструктуризации задолженности. Основные обязанности финансового управляющего:

обеспечение сохранности имущества должника, финансовый анализ гражданина, выявление фиктивного банкротства, ведение реестра кредиторов и их уведомление о ходе дела, выполнение иных функций. Согласно ст.213.25 имущество гражданина на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом, в случае если оно было приобретено после этой даты составляет конкурсную массу и подлежит реализации [1].

Процедура внесудебного банкротства изложена в параграфе 5 ст. 223.2 -223.7 ФЗ № -127. Внесудебное банкротство физического лица возможно в случае, если сумма обязательств не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей. При этом гражданин также должен обосновать необходимость банкротства и не иметь доходов кроме страховой пенсии или государственной пенсии. Участие арбитражного управляющего не требуется, а процедура проводится бесплатно. Процедура признания банкротом происходит вне суда, поэтому является для гражданина бесплатной и не требует вознаграждений финансовому управляющему или уплаты государственной пошлины. Процедура признания банкротом в данном случае длится шесть месяцев, если кредиторы не направили возражения о проведении банкротства во внесудебном порядке или не будут найдены прочие кредиторы, претендующие на имущество должника и уплату задолженностей. Внесудебное банкротство не подразумевает приостановку платежей по обязательствам перед другими кредиторами, не указанными в заявлении. Тем не менее реализация данной процедуры невозможна без соблюдения ряда условий: сумма задолженности должна быть менее необходимой для начала судебного производства; против должника должно быть открыто судебное производство кредиторами, которых он указал в заявлении; не должно быть имущества, которое можно взыскать в судебном порядке; уровень дохода должника не должен превышать прожиточного минимума; судебное производство должно быть прекращено к моменту признания должника банкротом; отсутствие имущества у должника определяется судом; не должно быть незавершенных исполнительных производств на дату заявления в ФССП [1].

К основным ограничениям, которые наступают с момента завершения процедуры банкротства (реализации имущества или реструктуризации долгов) можно отнести:

обязанность указывать факт наличия банкротства при оформлении будущих кредитов и займов в течение пяти лет после прохождения процедуры банкротства; невозможность занимать руководящие должности и заниматься управлением в организация в течение трех лет; запрет на повторное обращение с требованием о признании себя банкротом в течении пяти лет; невозможность заниматься предпринимательской деятельностью; запрет выезда за границу (определяется индивидуально в судебном порядке) [1]..

В период прохождения процедуры банкротства существует ограничение на совершение сделок без согласия финансового управляющего. После завершения процедуры гражданина может опять самостоятельно совершать сделки.

Рассматривая процедурные особенности реализации механизмов банкротства в соответствии с ФЗ №-127 «О несостоятельности (банкротстве)» можно выделить следующие процедуры: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение (ст. 213.2.). [1] При реструктуризации составляется новый график платежей физического лица в соответствии с его финансовыми возможностями. При этом гражданин обязан предоставить в суде доказательства восстановления своей платежеспособности в будущем. Данная процедура также используется в случае, если открытие конкурсного производства в отношении должника только усугубит ситуацию при наличии возможностей погашения обязательств должником в полном объеме.

Вторая процедура представляет собой процесс реализации имущества для погашения обязательств перед кредитором и признание физического лица банкротом. В этом случае финансовый управляющий осуществляет действия, которые направлены на формирование конкурсной массы. Согласно ст. 213.25 конкурсная масса может состоять из всего имущества должника, которое у него есть на дату принятия судом решения о признании его несостоятельности.

Гражданско-правовым кодексом (ГПК) в статье 446 определено, что в конкурсную массу не может быть включено имущество, с которого невозможно взыскание. Также из конкурсной массы исключают имущество, которое не повлияет на удовлетворение требований кредитора [3]. Порядок реализации имущества гражданина описан в ст. 213.26. Он предусматривает основные действия: в течении месяца после проведения описи имущества финансовый управляющий предоставляет кредиторам проект о порядке и сроках реализации имущества; в течении двух месяцев кредиторы утверждают проект; далее сведения попадают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Оценка имущества, входящего в конкурсную массу проводится финансовым управляющим; имущество подлежит реализации на торгах, в первую очередь предметы роскоши; имущество на правах собственности обоих супругов подлежит реализации с участием одной из сторон в решении споров, связанных с реализацией имущества [1].

В законе о банкротстве содержатся нормы, при которых невозможно освобождение должника от обязательств: если выявлены признаки недействительности сделок по имуществу, заключенных в период прекращения платежей по обязательствам до начала процедуры банкротства; существует прямое доказательство мошенничества или подлога со стороны должника в отношении конкурсного кредитора и существуют доказательства неправомерного уклонения от погашения задолженности, уплаты налогов; если были предоставлены заведомо ложные сведения об имущественном положении, а также о возможности уплаты задолженности; в случае требований о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности.

Рассмотрим изменения от мая 2024 года. В соответствии с Федеральным законом от 29.05.2024 № 107-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и статью 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации» дополнено необходимостью обязать финансового управляющего собирать информацию о супругах должника. Также продлены сроки реализации имущества в связи с отсутствием ходатайства финансового управляющего и введена возможность арбитражного суда самостоятельно назначать судебное заседание о завершении реализации имущества. Изменен порядок сбора информации и предоставления сведений об имуществе гражданина финансовым управляющим [4].

В сентябрьской редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 298 – ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрены особенности заключения мирового соглашения между должником и залоговым кредитором, требования которого обеспечиваются ипотекой жилья. Мировое соглашение предусматривает: жилое помещение и земельные участки не могут обращаться на взыскание; требования кредитора на уплату ипотеки не прекращаются; из реестра требований кредитора исключаются требования о взыскании ипотечного жилья [5].

Помимо этого, Постановление № 15-П Конституционного суда России изменило императив о сохранении единственного жилья. Теперь суды могут не учитывать данный факт в случае установления недобросовестности должника или злоупотребления правом на банкротство [6]. Также в УК РФ существует статья за преднамеренное банкротство с целью в введения в заблуждение суда и кредитора или совершение мошеннических действий. Уголовная ответственность по ст. 196 УК РФ предусматривает штраф или лишение свободы [7].

В данной статье проведен анализ нормативного регулирования российского законодательства о банкротстве. В частности, основного Федерального закона №-127 «О банкротстве (несостоятельности)», а также его изменений. В статье определены основные положения и возможности нормативного регулирования и реализации права на банкротство для физических лиц, описаны возможности существующего нормативного регулирования банкротства физических лиц в России.